中新社杭州1月29日电 (钱晨飞)浙江省信用中心、浙江大学经济学院、钱塘征信股份有限公司29日联合发布《个人信用经济发展报告》(以下简称《报告》)。近年来，我国持续推进社会信用体系建设，信用研究行业已形成“政府+市场”双轮格局。 2026年被定义为数据要素价值被释放、基于个人信用的新经济形态开始出现的一年。
作为首份聚焦“个人信用经济”的行业报告，本报告描述了个人信用经济的新经济形态，指出数据要素价值日益快速披露，我国个人信用行业正处于历史性发展机遇。

浙江大学王伟教授讲解《个人信用经济发展报告》。图片提供：主办方
报告撰写团队成员、浙江大学教授王伟表示，当前个人信用发展主要呈现三个趋势。一是个人信用由被动登记转向主动管理。二是长期信用管理与分时信用消费相结合。三是以惩罚为重点，形成激励、教育、约束、保护、修复的良性循环。因此，满足人们的需求，实现个人信用在实施普惠金融、促进理性消费、促进就业等人民生活关键问题上的应用，是个人信用经济的核心价值。

《个人信用经济发展报告》提出了个人信用经济学的理论体系。图片提供：主办方
报告首次突破个人信用经济学的定义。个人信用经济是一种“以个人信用数据为核心生产要素，以个人为权益主体，依托两个全周期信用服务产品和运营体系，通过合规数据流转和多场景落地，主要为个人、金融机构和企业主体三类主体提供信用服务的新经济形态”。它是“一个主体、两个系统、三种对象”。在此过程中，“信任是资产”的价值是通过个人信用数据资本化而构建的。
“今年央行推出了独特的个人信用修复政策，帮助人们高效、便捷地重建信用。人们越来越重视个人信用维护，我很期待。我们也希望为客户提供全周期的强化信用服务。”陈龙，报告撰写团队成员、钱塘征信总裁。
从这个意义上说，《报告》提出了构建全周期个人信用管理服务“双闭环”的新思路。首先，“产品闭环”覆盖信用服务全周期，包括信用保护、修复、激励、教育和信用调节等，避免注重事后惩罚，实现覆盖整个信用周期的动态管理个人信用，构建个人信用良性循环。
二是“服务闭环”。信用服务贯穿整个生命周期。第一份信用报告是在 18 岁之后创建的，并继续涵盖重要的生活场景，例如找工作、租房、买车、买房、信贷、保险和医疗保健。信贷服务融入个人成长轨迹，实现“信贷随成长”。

《个人信条》《经济发展报告》提出打造全周期个人信用管理服务新思路。赞助商提供照片
这一模式同样适用于大量小微企业、个体工商户。此类实体的运营风险往往在很大程度上取决于公司所有者的个人协助。个人信用账户的设立可以增强实体经济“毛细血管”发展的韧性。
“我国社会主义市场经济正处于新旧动能转换、经济结构转型的关键阶段。王伟在解读中表示，个人信用建设对于扩大个人消费、促进充分高质量就业极为重要。他强调，经济要“以人民为中心”，重点惠及四类人群：信用困难人群、灵活就业群体、小微企业。尼斯和“善意的人”。
数据显示，我国网运司机、送餐员、家政服务人员等灵活就业群体已超过2亿。这些群体劳动力流动性高，缺乏传统的证明材料，如稳定的社会保障和薪资流动。他们可能会被要求在继续就业、设备租赁、预支工资等过程中核实信息。求职者和企业面临着越来越大的成本。
从这个意义上来说，《报告》提出了“专业信用报告”的解决方案。换句话说，求职者的技能资格、专业资格以及过去的表现记录通过可信的数据通道整合形成信用资产。公司可以使用“一键验证”快速完成背景调查，求职者可以通过信用担保加快入职流程。
目前，国内个人信用年收入编辑服务业规模突破100亿元。参考美国个人信用服务市场、韩国My Data服务模式等国际惯例，报告预测，“十五五”期间，我国个人信用服务市场每年可产生800亿至1000亿元的直接收入。
记者了解到，浙江省率先探索实施个人信用经济。 2025年10月，钱塘征信成为浙江省信用服务领域公共数据授权管理机构，成为全国首个省级信用领域公共数据与商业数据一体化开发利用的范例。此举可视为浙江探索“个人信用经济”新轨迹、释放数据要素价值、打造共同富裕示范区的首次尝试。
的报告最后指出，个人信用经济的活跃发展，意味着社会信任成本将不断下降，个人信用价值得到充分认可和尊重的时代将会到来。这将进一步优化社会资源配置，使社会治理更加高效、企业经营更加高效，从而推动形成“信任有价、守信有回报、社会有温度”的良性循环。 （完）
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